529计划常见问题解答

1、什么时候存529计划好？

通常建议是越早开始存钱越好，因为529账户里面的钱是复利增长的，这也是一个长线投资。所以如果收入有富余的话，爸妈在准备要孩子或者是还没有要孩子的时候，就可以开始存529计划。

2、529计划怎么开户存钱？

爸妈可以直接在google里面搜索自己所在州的529官网，然后点击开户就可以开户了。（当然你也可以选择投资其他州的529计划，不过如果你不是这个州的居民的话，也是无法享受到这个州的税收优惠政策的。）

529计划开户需要的信息也很简单，通常只需要SSN、地址、联系方式就够了。

529计划存款的方式也有很多种可以选择，可以寄支票、使用银行卡自动扣款、直接从saving账户存款，或者是让其他亲戚朋友馈赠也可以。亲戚朋友给孩子存进529的钱（单身不超过$75,00，结婚夫妻不超过$150,000），也是不用交联邦政府gift tax馈赠税的。

3、529计划怎么取钱？

需要使用529账户里面的资金时，在529官网填写表格提交申请，账户持有人或者学校就会收到529寄来的支票或者是电子转账。需要注意取钱的时候一定要保证这个钱是用于教育支出，否则就有极大可能会被罚款。

这些钱属于教育支出：

大学的学费、杂费、书籍、学习用品，学习设备、电脑，有时在校期间的住宿费、租房费用也能算在教育支出里面（有的学校可能会规定一定的限额，需要与学校的财务部门确认）；

私立学校、公立学校或宗教学校的K-12学费，注意每年最多免税提取10000美元。

这些钱一般不属于教育支出：

交通费用、医疗支出或者学校提供的保险保费支出、学生贷款的花费、学校运动俱乐部的会员费等等

4、如果娃不上大学了或者是获得了大学奖学金怎么办？

有的爸妈可能会担心，如果娃将来万一不上大学了，或者是拿到奖学金了，那这个529计划里面的钱是不是就白存了，因为如果不用做教育支出的话是有罚款的……

但实际上并没有这么绝对，有下面几种特殊情况可以免除罚款或避税：

• 受益人拿到了大学的免税奖学金，受益人参加了美国军事学院，这两种情况是可以免除罚款的；

• 爸妈也可以把受益人改为另外一位家庭成员，比如孩子的弟弟妹妹，或者是你自己的教育支出（比如再读个研究生什么的）。

当然如果上面这些情况都行不通的话，爸妈也可以跟自己的财务顾问或者是税务顾问了解一下，怎么才能更加合理的取出这笔钱并且让自己少受损失。

今天关于529教育计划的分享就到这里啦！关于529教育计划的优缺点科普视频可以点击我们的YouTube视频频道观看噢！

每年从家庭收入中分出一部分给娃存到这个账户，将来娃上大学的时候就已经能够积累到一定的资金，从长远来看抗风险的效果还是有的。当然具体要不要存这个529计划，就看爸妈自己的家庭财务规划和决定啦！这里最后还是要提醒一点：如果有规划要申请大学助学金的家庭，请慎重投资529教育计划！

参考资料：

https://financialiq.usbank.com/index/manage-your-household/pay-for-education/using-529-plans-for-k-12-school-tuition.html

https://purefinancial.com/learning-center/blog/college-savings-plans-529-plan-vs-roth-ira/